Resultado de imagen de clausalas suelo El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dictaminado este miércoles que la banca debe devolver todo lo cobrado de más a los consumidores que tenían una cláusula suelo abusiva en su hipoteca desde la firma de su contrato y no solo desde el 9 de mayo de 2013, tal y como falló el Tribunal Supremo español.

¿Qué es una cláusula suelo?

Las cláusulas suelo son aquellas que fijan un tope mínimo de intereses que los clientes de contratos hipotecarios deben pagar. Esto ha provocado que aquellos consumidores que tuvieran una cláusula suelo en su contrato no se pudieran beneficiar de la caída del euríbor a 12 meses.

Este índice, al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, fue bajando desde el máximo marcado en 2008 hasta situarse por debajo del 1% en 2012. Este año el euríbor se encuentra en mínimos históricos y en negativo.

En cualquier caso, las sentencias -tanto la de la Justicia europea como la del Supremo español- se limitan a aquellas cláusulas suelo que sean abusivas y no transparentes.

Cómo me afecta la sentencia europea si tengo una cláusula suelo

Por una parte, la decisión del TJUE -que no se puede recurrir- servirá de base para que los tribunales españoles decidan sobre las miles de demandas por cláusulas suelo que deben dirimir. Según la agencia Efe, que cita a los bufetes de abogados, hay unas 70.000.

Por otra hay que tener en cuenta la sentencia del Juzgado de lo Mercantil número 11 de Madrid, que declaró el pasado 7 de abril la nulidad de las cláusulas suelo fijadas en las condiciones generales de las hipotecas suscritas con consumidores por "falta de transparencia" y obligó a devolver lo cobrado "indebidamente" al estimar parcialmente la demanda de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorros y Seguros de España (Adicae).

Los que se adhirieron a esta macrodemanda, según han señalado fuentes de Adicae a RTVE.es, tienen que esperar a que la Audiencia Provincial de Madrid se pronuncie sobre que el recurso que la propia asociación interpuso en previsión de que el TJUE fallara en el sentido que lo ha hecho.

Desde Adicae, no obstante, se apunta además que la sentencia del Juzgado de lo Mercantil de Madrid reconoció el efecto extensivo de la demanda, por lo que se pueden beneficiar de ella todos los afectados por una cláusula suelo abusiva.

Si un consumidor no está en ninguno de los casos anteriores, y tiene o tenía una cláusula suelo, puede ir a su entidad financiera a negociar en base a la sentencia europea. Las asociaciones recomiendan a los afectados no firmar nada a cambio de que el banco o caja retire la cláusula. Si no llegan a un acuerdo, siempre les queda la vía judicial.

También puede darse el caso de que una persona tuviera una cláusula suelo en su hipoteca y que ya haya llegado a un acuerdo con el banco. Entonces podría no beneficiarse de la sentencia: todo depende del pacto al que hayan llegado.

Entonces, ¿me devolverá automáticamente el banco el dinero?

En principio, no. De hecho la CECA ha advertido en un comunicado de que la resolución del Tribunal de Justicia de la Unión Europea "no es de aplicación directa" y que su impacto en las entidades de crédito "se irá conociendo a medida que los juzgados y tribunales españoles que tengan asuntos pendientes analicen cómo se aplica en cada caso".

Mientras, la Asociación Española de Banca (AEB) ha afirmado que los bancos afectados están "abiertos" a una "interlocución directa" con sus clientes para "agilizar la aplicación de esta resolución". "Consideramos que ahora es fundamental conocer en detalle el contenido de la resolución y cómo se trasladará esta a la jurisprudencia española", aclara la patronal.

Las asociaciones de consumidores, por su parte, han pedido a la banca que lo hagan de forma directa. La OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) ha solicitado que las entidades "devuelvan de oficio las cantidades cobradas indebidamente". Mientras, desde Facua se ha recomendado a la banca devolver de manera "amistosa" el importe cobrado de más y ha lanzado una advertencia: "Si los bancos se niegan a acatar el sentencia del TJUE, seguiremos batallando en los tribunales".

Por su parte, la organización de consumidores CECU ha reclamado "a los organismos competentes que tomen las medidas necesarias para que los bancos retornen las cantidades cobradas indebidamente a los consumidores sin necesidad de que estos tengan que personarse, uno por uno, en cada juzgado".

Precisamente, este mismo miércoles el Gobierno y el PSOE han coincidido en la necesidad de poner en marcha algún procedimiento extrajudicial a las reclamaciones. Así lo ha explicado el portavoz del Grupo Socialista, Antonio Hernando, en el Congreso tras mantener una "reunión de urgencia" con el ministro de Justicia, Rafael Catalá. "Queremos no abocar a dos millones de posibles afectados a seguir un procedimiento judicial que puede ser largo, prolijo y costoso", ha dicho Hernando.

¿Cuánto le costaría a la banca la sentencia?

No hay una cifra clara. En la vista oral del juicio en el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, los abogados de las entidades financieras aseguraron que serían entre 5.000 y 7.000 millones de euros, cálculo que atribuyeron al Banco de España.

Este mismo miércoles, el organismo presidido por Luis María Linde ha estimado el coste en algo más 4.000 millones de euros, según han asegurado fuentes del Banco de España a Europa Press y Efe.

El Ministerio de Economía, Industria y Competitividad considera que esta cifra no pone en duda la solvencia de la banca española, según informa Efe.

¿Cuáles son las entidades más afectadas por la sentencia?

Entre las entidades que han informado sobre el impacto adicional que podría tener una sentencia a favor de la retroactividad total de las devoluciones destaca BBVA, que ha cifrado su coste máximo en 1.200 millones. Por su parte, Caixabank cree que tendría un efecto sobre sus cuentas de 750 millones; el Banco Popular lo estima en 684 millones -de los que ha provisionado 350-; y Bankia calcula que será de 200 millones -ha provisionado unos 100-, según datos recogidos por Europa Press.

Banco Santander y Bankinter, que no aplicaban cláusulas suelo en sus contratos hipotecarios, no se verán afectadas por la sentencia.

Sabadell, por su parte, ha defendido que las cláusulas suelo incluidas en sus contratos hipotecarios son "transparentes", por lo que ha afirmado que no están afectadas "directamente" por la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, según han explicado  fuentes oficiales  .

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